{"id":6665,"date":"2026-08-27T10:08:33","date_gmt":"2026-08-27T13:08:33","guid":{"rendered":"https:\/\/upconsultas.com.br\/blog\/?p=6665"},"modified":"2026-08-27T10:08:48","modified_gmt":"2026-08-27T13:08:48","slug":"como-o-score-de-credito-e-calculado-os-fatores-que-mais-pesam-na-nota","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/upconsultas.com.br\/blog\/como-o-score-de-credito-e-calculado-os-fatores-que-mais-pesam-na-nota\/","title":{"rendered":"Como o Score de Cr\u00e9dito \u00e9 Calculado: os Fatores que Mais Pesam na Nota"},"content":{"rendered":"

O Serasa Score \u00e9 calculado a partir de seis fatores com pesos diferentes: pagamentos (29%), relacionamento com o mercado de cr\u00e9dito (24%), d\u00edvidas e negativa\u00e7\u00f5es (21%), consultas ao CPF (12%), dados cadastrais (8%) e contratos ativos (6%). Cada um desses fatores considera comportamentos e dados espec\u00edficos \u2014 e entender exatamente o que pesa mais ajuda a saber onde focar para melhorar a pontua\u00e7\u00e3o. Veja o que comp\u00f5e cada fator e alguns mitos comuns sobre o c\u00e1lculo.<\/p>\n

Pagamentos (29% do peso) \u2014 o fator mais importante<\/h2>\n

Esse \u00e9 o fator de maior peso, e vem principalmente do hist\u00f3rico registrado no Cadastro Positivo<\/strong>: contas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, financiamentos e outros compromissos pagos dentro do prazo. Quanto mais consistente for o hist\u00f3rico de pagamentos em dia, melhor esse componente do score. Um detalhe importante: d\u00edvidas ou negativa\u00e7\u00f5es com mais de 5 anos deixam de afetar o score, por limite de tempo previsto em lei para o uso desse tipo de dado.<\/p>\n

Relacionamento com o mercado (24%)<\/h2>\n

Mede o tempo e a consist\u00eancia do seu hist\u00f3rico de relacionamento com o cr\u00e9dito \u2014 ou seja, h\u00e1 quanto tempo voc\u00ea mant\u00e9m rela\u00e7\u00f5es ativas com institui\u00e7\u00f5es financeiras, n\u00e3o apenas se voc\u00ea tem conta em banco. Quanto mais longo e est\u00e1vel esse hist\u00f3rico, mais essa parte do score tende a contribuir positivamente.<\/p>\n

D\u00edvidas e negativa\u00e7\u00f5es (21%)<\/h2>\n

Considera n\u00e3o s\u00f3 se existe uma negativa\u00e7\u00e3o ativa em seu nome, mas tamb\u00e9m h\u00e1 quanto tempo ela ocorreu ou foi quitada \u2014 uma d\u00edvida antiga j\u00e1 paga pesa menos do que uma pend\u00eancia recente em aberto.<\/p>\n

Consultas ao CPF (12%) \u2014 o mito mais comum<\/h2>\n

Aqui est\u00e1 um dos maiores mal-entendidos sobre o score: consultar o pr\u00f3prio CPF n\u00e3o prejudica a pontua\u00e7\u00e3o<\/strong>. O pr\u00f3prio Serasa confirma: “a resposta \u00e9 n\u00e3o” quando perguntado se checar seu score reduz a nota. O que de fato entra nesse c\u00e1lculo \u00e9 quantas vezes empresas<\/strong> consultam seu CPF para conceder cr\u00e9dito \u2014 e mesmo assim, o que pesa negativamente \u00e9 fazer muitos pedidos de cr\u00e9dito simult\u00e2neos em curto espa\u00e7o de tempo, n\u00e3o a quantidade de vezes que voc\u00ea mesmo confere sua situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Dados cadastrais (8%)<\/h2>\n

Inclui informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas como nome, CPF, endere\u00e7o, idade e participa\u00e7\u00e3o em empresas. N\u00e3o h\u00e1 confirma\u00e7\u00e3o oficial de que dados como telefone ou e-mail verificados entrem diretamente nesse c\u00e1lculo \u2014 o que est\u00e1 confirmado \u00e9 que as informa\u00e7\u00f5es cadastrais b\u00e1sicas e atualizadas fazem parte da avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Contratos ativos (6%)<\/h2>\n

Considera a quantidade e a dura\u00e7\u00e3o dos contratos financeiros que voc\u00ea mant\u00e9m em aberto no momento \u2014 financiamentos, empr\u00e9stimos e outros compromissos ativos.<\/p>\n

As faixas de pontua\u00e7\u00e3o: 0 a 1.000<\/h2>\n

O Serasa Score usa quatro faixas oficiais: Baixo (0 a 300)<\/strong>, Regular (301 a 500)<\/strong>, Bom (501 a 700)<\/strong> e Excelente (701 a 1.000)<\/strong> \u2014 n\u00e3o existe uma faixa oficial chamada “muito bom”, apesar de esse termo aparecer informalmente em alguns sites. Vale lembrar que cada bir\u00f4 de cr\u00e9dito usa sua pr\u00f3pria metodologia: o SPC Brasil, por exemplo, trabalha com apenas tr\u00eas faixas na mesma escala de 0 a 1.000 (Baixo, Bom e Excelente, com pontos de corte diferentes dos da Serasa), e a Quod usa uma escala que come\u00e7a em 300, n\u00e3o em zero. Por isso \u00e9 normal \u2014 e n\u00e3o um erro \u2014 que o mesmo CPF tenha notas diferentes em bir\u00f4s distintos.<\/p>\n

De onde v\u00eam os dados: o Cadastro Positivo<\/h2>\n

Desde 2019, com a Lei Complementar 166\/2019, a inclus\u00e3o no Cadastro Positivo passou a ser autom\u00e1tica \u2014 antes, era preciso autorizar; agora, quem n\u00e3o quiser participar precisa pedir a exclus\u00e3o ativamente. Essa mudan\u00e7a fez o n\u00famero de pessoas cadastradas saltar de cerca de 5,5 milh\u00f5es para mais de 100 milh\u00f5es em poucos anos, segundo an\u00e1lise do pr\u00f3prio Banco Central, que tamb\u00e9m constatou que boa parte dos consumidores passou a ter acesso a taxas de juros menores depois de entrar no cadastro, por ficarem com um hist\u00f3rico de pagamento mais completo e vis\u00edvel para os credores.<\/p>\n

Mitos comuns sobre o c\u00e1lculo do score<\/h2>\n